Renta jako svoboda: Jak si zařídit peníze navíc každý měsíc

Nemusí jít o peníze na život v luxusu. Pět tisíc korun měsíčně může zaplatit výlety, koníčky nebo péči o zdraví. Především vám dává možnost rozhodnout se, čemu chcete věnovat svůj čas.

Začněte od částky, kterou chcete dostávat

Nejdřív si zjistěte orientační výši budoucího státního důchodu. K tomu slouží mimo jiné Informativní důchodová aplikace ČSSZ. Potom tuto částku porovnejte s měsíčním příjmem, který by vám umožnil žít podle vašich představ. Rozdíl ukáže, jak vysokou rentu potřebujete.

Následuje jednoduchý orientační výpočet. Pokud byste si chtěli po dobu 20 let vyplácet:

• 3 000 Kč měsíčně, potřebujete 720 000 Kč,
• 5 000 Kč měsíčně, potřebujete 1 200 000 Kč,
• 8 000 Kč měsíčně, potřebujete 1 920 000 Kč.

Jde o zjednodušené částky bez započtení inflace, poplatků, daní a dalšího zhodnocování peněz během čerpání. Dobře ale ukazují, že renta není neurčité „něco na stáří“. Je to konkrétní finanční cíl.

Nenechávejte příspěvky ležet na stole

Budování renty nemusí stát jen na vašich penězích. U doplňkového penzijního spoření může přispívat stát i zaměstnavatel. Státní příspěvek v současnosti začíná při měsíčním příspěvku 500 Kč a nejvyšších 340 Kč měsíčně dosahuje při vlastním příspěvku alespoň 1 700 Kč.

Zjistěte si proto, zda na penzijko přispívá také váš zaměstnavatel a za jakých podmínek. Právě tento benefit může výslednou rentu zvýšit, aniž byste celou částku museli odkládat sami.

Neřešte jen, kolik posíláte

Při dlouhém spoření záleží také na tom, jak se peníze zhodnocují. Doplňkové penzijní spoření umožňuje volit mezi různými fondy. Jejich hodnota může stoupat i klesat a návratnost vložených peněz není zaručena, proto by strategie měla odpovídat délce spoření i vaší ochotě přijmout kolísání.

Při hledání nejlepšího spoření na důchod se tedy nedívejte jen na státní příspěvek. Zkontrolujte také strategii, poplatky, možnosti výplaty a to, zda nastavení stále odpovídá vašemu věku. Smlouva uzavřená před lety nemusí automaticky vyhovovat současným plánům.

Nastavte si několik jednoduchých pravidel

Spoření na rentu může běžet téměř bez každodenní pozornosti:

• nastavte trvalý příkaz krátce po výplatě,
• část každého zvýšení mzdy pošlete na stáří,
• využijte příspěvek zaměstnavatele,
• jednou ročně zkontrolujte investiční strategii,
• mimo penzijko si ponechte dostupnou rezervu na nečekané výdaje.

Důležitý je také plán čerpání. U doplňkového penzijního spoření lze za splnění stanovených podmínek zvolit pravidelnou penzi, nastavit délku výplaty nejméně na tři roky nebo určit měsíční splátku od 500 Kč. Zbývající peníze se během postupné výplaty dále zhodnocují podle zvolené strategie.

Renta tedy není kouzelný příjem bez předchozí námahy. Je to způsob, jak dnešní pravidelné spoření jednou proměnit v pravidelné peníze. A díky nim možná nebudete muset řešit, zda si můžete dovolit žít aktivně. Spíš si vyberete, co podniknete jako první.